Monnaie cryptographique
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Historiquement, les échanges de valeur – les systèmes de troc – se faisaient en face à face afin que les participants puissent vérifier instantanément les propriétés physiques respectives échangées. Lorsque les acheteurs et les vendeurs sont devenus géographiquement éloignés, des agents ou des tiers de confiance agissant au nom des participants sont devenus nécessaires pour vérifier la quantité ou la qualité des biens transférés. Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit sont des exemples de tiers se substituant à l’acheteur, garantissant au vendeur que les fonds de l’acheteur sont bons.

La croissance d’Internet et la prolifération des transactions numériques ont exposé de nombreuses limites aux monnaies et systèmes d’échange traditionnels dans le monde électronique sans frontières. Les limitations actuelles comprennent des dépenses élevées, des délais et des risques de sécurité. Ces limites sont particulièrement flagrantes lorsque les transactions impliquent des parties de chaque côté du globe, des monnaies nationales différentes et des produits complexes

L’idée d’une monnaie internationale est une idée qui a fait ses preuves.

L’idée d’une monnaie internationale – indépendante d’un pays ou d’une banque centrale et conçue pour une économie mondialisée – fascine depuis des années les économistes, les chefs d’entreprise, les experts en informatique et les défenseurs de l’anti-gouvernement. La monnaie idéale offrirait l’anonymat à ses détenteurs, une protection contre l’inflation et une sécurité contre le vol et la fraude. Ces idéaux ont conduit au concept d’une monnaie numérique, permettant d’utiliser le concept d’argent liquide ou d’équivalent d’argent liquide sur Internet.

Les bitcoins (BTC), le résultat le plus récent et le plus populaire des efforts déployés pour créer une monnaie numérique pratique, sont apparus en 2009 avec une émission initiale de 2 625 000. Au 7 décembre 2013, il y avait 12 091 050 BTC, chacun ayant une valeur de 736,61 euros.

Le site Web Shopify a récemment répertorié 75 détaillants spécialisés qui acceptent les bitcoins, et Forbes a annoncé son Top 10 des sites marchands de bitcoins, y compris le développeur de logiciels de développement de sites Web WordPress. Même Baidu, Inc, le plus grand moteur de recherche de Chine, acceptait les bitcoins jusqu’à ce que la banque centrale de la nation interdise l’utilisation ou la propriété de la monnaie par les institutions financières.

Description des bitcoins

le bitcoin est une option plus sûre, plus rapide et plus abordable pour transférer des fonds. En termes techniques, les bitcoins sont une monnaie virtuelle mathématique, finie, vérifiable, à source ouverte et décentralisée qui s’appuie sur la cryptographie pour la sécurité.

Les partisans de cette nouvelle monnaie affirment que :

Mining

Les bitcoins sont créés en blocs de 50 bitcoins par un processus appelé minage – ce qui revient à un paiement pour les services fournis au réseau décentralisé en traitant les transactions. En langage profane, une transaction – une partie transférant des bitcoins à une deuxième partie – se produit électroniquement entre les portefeuilles de bitcoins de chaque partie – le nom des fichiers numériques publics où les parties respectives, ou les propriétaires de portefeuilles, conservent des clés de chiffrement privées pour prouver la propriété du portefeuilles.

Les transactions sont traitées par les ordinateurs du réseau (mineurs de bitcoins) dans un grand livre public partagé appelé chaîne de blocs. La chaîne de blocs est maintenue sur l’ensemble du réseau selon des règles cryptographiques spécifiques, et chaque transaction doit être vérifiée par d’autres ordinateurs (nœuds) du réseau avant d’être confirmée. Une fois que les ordinateurs du réseau (les mineurs) complètent les algorithmes de plus en plus complexes associés à chaque transaction, les propriétaires des ordinateurs de minage gagnent un nombre fixe de bitcoins.

Essentiellement, la transaction en bitcoins est vérifiée au minimum six fois par différents ordinateurs du réseau avant que le transfert ne soit confirmé aux propriétaires du portefeuille. Cela permet de s’assurer que :

Chaque ordinateur vérifiant la transaction ajoute sa propre séquence de chiffres à la chaîne de blocs. Au fur et à mesure que les transactions augmentent, la puissance de calcul nécessaire pour effectuer chaque transaction augmente également en raison de la longueur de la chaîne de blocs et de la plus grande complexité des algorithmes nécessaires pour effectuer chaque opération.

Le minage – le traitement des transactions pour le réseau bitcoin – est la seule méthode par laquelle de nouveaux bitcoins sont créés. À mesure que le nombre de bitcoins en circulation (non émis) diminue et que le nombre de transactions en bitcoins augmente, le mineur de bitcoins doit dépenser une plus grande puissance informatique pour effectuer chaque transaction. C’est la conséquence prévue de la fixation du nombre de bitcoins émis à 21 000 000 BTC, établissant ainsi le rythme auquel les futurs blocs de BTC sont émis selon un ratio décroissant basé sur le nombre de BTC en circulation.

Par exemple, une fois qu’il y aura 17 718 750 BTC en circulation, 6,25 BTC/bloc seront émis par rapport aux 50 BTC/bloc initialement émis. en 2009, les gens pouvaient extraire 50 pièces toutes les 10 minutes. À la fin de l’année 2012, cette quantité a été divisée par deux pour atteindre 25 pièces.

Le potentiel des bitcoins

Alors que le nombre de bitcoins et leur valeur ont augmenté depuis leur introduction, il peut être utile de comparer les bitcoins à d’autres méthodes de paiement électronique.

Volumes des transactions

Au cours de l’année fiscale se terminant en octobre 2013, on a enregistré 8 milliards d’euros de transactions en bitcoins. En revanche, ils ont collectivement traité 132 millions de transactions pour un total de 599 000 milliards d’euros en 2012, comme l’a témoigné le département du Trésor en novembre 2013.

Capacité de transaction

Il témoigne également devant la sous-commission bancaire du Sénat, a mis en contraste la différence entre la capacité existante des processeurs à traiter les transactions en bitcoins par rapport au traitement des cartes de crédit. Il a fait remarquer que le réseau de cartes de crédit Visa peut traiter 20 000 transactions par seconde dans le monde entier, alors que Bitcoin a la capacité de traiter sept transactions par seconde, et qu’il n’en traite actuellement qu’une en moyenne. Il a également déclaré que la masse monétaire mondiale des bitcoins est d’environ 5 milliards d’euros aujourd’hui, contre 70 000 milliards d’euros pour la masse monétaire mondiale M2.

Avantages des bitcoins

Les bitcoins ont encore du chemin à parcourir avant de devenir une alternative sérieuse aux systèmes de transactions électroniques existants, mais ils offrent de réels avantages aux utilisateurs :

1. Protection contre la fraude au paiement

Les bitcoins sont numériques et ne peuvent pas être contrefaits ou inversés arbitrairement par l’expéditeur, comme c’est le cas pour les rétrofacturations par carte de crédit.

2. Réduction de la possibilité de vol d’identité

Lorsque vous donnez votre carte de crédit à un commerçant, vous lui donnez accès à l’intégralité de votre ligne de crédit, même si la transaction porte sur un petit montant. Les cartes de crédit fonctionnent sur une base pull, où le magasin initie le paiement et retire le montant désigné de votre compte. Les bitcoins utilisent un mécanisme push qui permet au détenteur du bitcoin d’envoyer exactement ce qu’il veut au commerçant ou au destinataire sans aucune autre information. En outre, les bitcoins ne nécessitent pas de noms – seulement des identifiants de portefeuilles numériques.

3. Transferts directs pour un règlement immédiat

L’achat d’un bien immobilier implique généralement un certain nombre de tiers, de délais et le paiement de frais. À bien des égards, la chaîne de blocs de bitcoins s’apparente à une grande base de données des droits de propriété. Les contrats en bitcoins peuvent être conçus et appliqués pour éliminer ou ajouter des approbations de tiers, faire référence à des faits externes, ou être complétés à une date ou une heure ultérieure pour une fraction des dépenses et du temps nécessaires pour réaliser des transferts de biens traditionnels.

4. accès à des marchés historiquement inaccessibles

Il y a environ 2,2 milliards d’individus ayant accès à Internet ou à des téléphones mobiles qui n’ont actuellement pas accès aux systèmes d’échange traditionnels. Ces personnes sont prêtes pour le marché du bitcoin. Le système M-PESA du Kenya, un service de transfert d’argent et de microfinancement par téléphone mobile, a récemment annoncé un dispositif pour les bitcoins, un Kenyan sur trois possédant désormais un portefeuille de bitcoins.

5. Frais réduits

Il n’y a généralement pas de frais de transaction pour les échanges de bitcoins parce que le mineur de bitcoins est rémunéré par le réseau avec les bitcoins nouvellement émis. Même s’il n’y a pas de frais de transaction pour les bitcoins, de nombreux observateurs s’attendent à ce que la plupart des utilisateurs fassent appel à un service tiers, tel que Coinbase, au lieu de créer et de maintenir leur propre portefeuille de bitcoins. Ces services agissent comme Paypal pour les utilisateurs d’espèces ou de cartes de crédit, en fournissant un système d’échange en ligne pour les bitcoins, et en tant que tels, ils sont susceptibles de facturer des frais. Il est intéressant de noter que Paypal n’accepte ni ne transfère les bitcoins.

bitcoins

Limitations & Risques des bitcoins

Il affirme que les défenseurs des bitcoins sont essentiellement des gold bugs : La classe d’investisseurs la plus paranoïaque. Ils le thésaurisent pour parer à ce qu’ils croient être une hyperinflation. Ils ne font pas confiance à la Fed. Ils n’ont pas confiance dans le gouvernement. Ils n’ont pas confiance dans les banques centrales.

Ceux-ci, et d’autres, soulèvent un certain nombre de préoccupations, dont certaines constituent des obstacles substantiels à la monnaie en ligne, tandis que d’autres peuvent se résoudre à mesure que le système arrive à maturité.

1. Financement d’activités illégales et immorales

Certains pensent que l’attrait du bitcoin est qu’il peut être utilisé de manière anonyme pour des actes illégaux ou antisociaux. le bitcoin a construit sa réputation et structuré sa monnaie virtuelle autour du fait qu’il est à la fois anti-gouvernemental et anti-establishment.

Le 2 octobre 2013, la Police a fermé le célèbre site Internet Silk Road, saisissant plus de 144 000 BTC d’une valeur de 28 millions d’euros. Silk Road était une opération qui aurait été utilisée pour acheter ou vendre anonymement des drogues, proposer des armes ou des assassins à la vente, et fournir des tutoriels pour pirater des distributeurs automatiques de billets. L’opération reposait entièrement sur la monnaie numérique pour les transactions. Il poursuit : Les monnaies numériques sont utilisées pour faciliter un large éventail d’activités criminelles, notamment la vente illégale de drogues, le vol d’identités, la pornographie infantile, la prostitution, la traite des êtres humains et la vente illégale d’armes. Elles sont également utilisées comme favori des cybercriminels pour payer des services tels que le développement et la distribution de logiciels malveillants jusqu’au déplacement de fonds volés résultant de prises de contrôle de comptes.

Les partisans des bitcoins, avec l’accord des régulateurs de la monnaie et des responsables de l’application de la loi, répondent que toute institution financière, tout système de paiement ou tout moyen d’échange a le potentiel d’être utilisé pour le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites.

2. Risque élevé de perte

  • Le manque de sécurité. Il n’existe pas de filet de sécurité ou de moyen parfait de protéger vos bitcoins contre les erreurs humaines (mots de passe), les pépins techniques (pannes de disque dur, logiciels malveillants) ou la fraude fiduciaire. Selon un article paru dans l’édition britannique de Wired, 18 des 40 entreprises en ligne proposant d’échanger des bitcoins contre d’autres monnaies fiduciaires ont fait faillite, et seuls six échanges ont remboursé leurs clients. Les auteurs de l’étude estiment que la durée de vie médiane de tout échange de bitcoins est de 381 jours, avec une probabilité de 29,9 % qu’un nouvel échange ferme dans l’année qui suit son ouverture.
  • Réglementation accrue. Alors que des directives relativement bénignes sont actuellement en place, les organismes chargés de l’application de la loi pourraient décider que les bitcoins sont un système géant de blanchiment d’argent et promulguer des réglementations plus strictes qui diminueraient la valeur de la monnaie.
  • Mise à l’échelle limitée. La conception du système limite la vitesse et le nombre de transactions traitées, ce qui rend peu probable que les bitcoins remplacent les transactions conventionnelles par carte de crédit.
  • Le manque d’applications. Tout en reconnaissant l’utilisation populaire des bitcoins pour les transactions illégales, Lee s’interroge sur l’utilité réelle des bitcoins. Pour véritablement perturber les monnaies fiduciaires ou les systèmes de paiement électronique existants, le bitcoin aurait besoin d’applications pour les transferts d’argent internationaux à faible coût, la création de contrats électroniques complexes, ou l’utilisation dans des campagnes de collecte de fonds de type Kickstarter ou des transferts de micropaiements.

Il a noté dans un article de CNN que l’un des plus grands échanges de bitcoins est un ancien site en ligne d’échange de cartes utilisées dans le populaire jeu de cartes MAGIC : Un échange basé sur l’échange de cartes pour enfants ne semble pas être une base solide pour un système monétaire.De nombreux experts financiers seraient d’accord pour dire que les problèmes inhérents aux systèmes de monnaie et d’échange monétaire sont considérablement plus complexes que les limites artificielles établies dans les logiciels de jeu. Angel a également prédit que les logiciels de minage de bitcoins deviendraient un aimant pour les virus informatiques, car aucun gouvernement ne réglemente les participants au sein du système.Le 8 décembre 2013, le Financial Times a rapporté que Bitcoin a alimenté une flambée du nombre de cyber-attaques, avec plus de 300 000 incidents connus survenus au cours du trimestre précédent. Selon l’article, les cyber-attaquants demandent des rançons payées en bitcoins aux propriétaires des ordinateurs qui ont été attaqués, volent des bitcoins en déchiffrant les codes longs, et piratent les ordinateurs de frappe utilisés pour maintenir le grand livre public de la propriété des bitcoinsD’autre part, elle a déclaré qu’il n’y a pas eu d’attaque de bitcoins.En outre, il témoigne devant la sous-commission sénatoriale, a noté que les bitcoins ne sont pas largement acceptés par l’industrie établie des services financiers, ce qui limite leur application et leur utilisation globalesLes bitcoins ne sont pas acceptés par l’industrie des services financiers.

3. Une volatilité excessive

Selon une analyse publiée dans le Wall Street Journal par Campbell Harvey, professeur de finance à l’université Duke, les bitcoins ont été 7,5 fois plus volatils que l’or, et plus de huit fois plus volatils que le S&P 500 au cours des trois dernières années. Cela coïncide avec l’analyse de Marie Brière, professeur associé de l’université Paris Dauphine en France, qui a calculé un rendement annualisé de 370 % pour les bitcoins avec une volatilité de 175 %. Des mouvements de prix aussi violents dans de courtes périodes ne sont pas compatibles avec un moyen d’échange idéal pour les acheteurs ou les vendeurs, ce qui limite les bitcoins en tant que véhicule significatif pour les entreprises.

Beaucoup pensent que les bitcoins sont des bulles spéculatives, semblables à la manie des bulbes de tulipes néerlandais des années 1600. Les preuves à ce jour suggèrent définitivement que le marché actuel est principalement de la spéculation, les trois quarts des bitcoins extraits étant thésaurisés, en attendant que les prix augmentent.

Les bitcoins comme investissement

Il a recommandé d’acheter des bitcoins le 1er novembre 2013, alors qu’un BTC était à 210 euros, en déclarant : Soit c’est zéro, soit ça vaut une somme d’argent vraiment exceptionnelle. Il a comparé l’achat à un billet de loterie.

Il est d’accord avec l’évaluation de Pal : Il y aura soit une perte totale du principal, soit un rendement très, très élevé.

Mark Zuckerberg a déposé une proposition en juin 2013 qui permettrait aux investisseurs d’acquérir un fonds négocié en bourse pour suivre la performance des bitcoins. Cette proposition n’a pas encore été approuvée.

D’autre part, de nombreux conseillers financiers restent à l’écart de cet investissement. Si le bitcoin était une action, j’envisagerais sérieusement d’en vendre une partie. Je ne l’achèterais pas. Les gouvernements de la Chine et de la France ont émis des avis publics pour mettre en garde contre les risques potentiels liés aux bitcoins, et le gouvernement de l’Inde devrait faire une mise en garde similaire.

Mot final

En peu de temps, les bitcoins ont capté l’attention des spéculateurs financiers, des escrocs et des cyberpunks. Les bitcoins sont-ils une véritable solution au besoin d’un système de transaction adapté à l’ère d’Internet, ou juste un autre moyen pour les moutons involontaires d’être tondus de leurs actifs comme ils sont menés à l’abattoir ? Le concept est intriguant. La demande d’une monnaie virtuelle adaptée est réelle ; cependant, il est tout simplement trop tôt pour projeter si les bitcoins sont la réponse, ou juste un autre boom spéculatif.

Si vous décidez d’acheter des bitcoins ou des prendre en échange de vos biens ou services, limitez vos risques. N’oubliez pas que les risques liés à l’engagement dans des transactions en monnaie virtuelle sont entièrement les vôtres.

Que pensez-vous des bitcoins ? En possédez-vous ? Allez-vous en acheter à titre d’investissement ou de spéculation ?

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